فاینانس چیست؟

هدف اصلی فایننس کوتاه مدت ، تأمین عمده سرمایه در گردش کار و فعالیتهای روزمره یک شرکت است. در فایننس بلند مدت،پول، بلافاصله یا در مدت زمان کوتاهتری پرداخت نمی شود و تا مدت طولانی تری سود به صاحبان سرمایه میدهد.

در سطح فردی،فایننس در رابطه با تصمیم گیری های افراد معنی میشود؛ تصمیم هایی مثل: چه مقدار از درآمدشان را خرج کنند ، چقدر از آن را ذخیره کنند و چگونه این درآمد ذخیره شده را سرمایه گذاری کند. در اینجا واژه”افراد” به دولت ها هم اطلاق می شود.

در زمینه تجاری فایننس به این سوال ها پاسخ می دهد:

چگونه شرکت ها و سرمایه گذاری ها درآمد کسب می کنند؟

چگونه شرکت ها پول خود را سرمایه گذاری می کنند تا سود بدست آورند؟

روند تصمیم گیری شرکت ها مبنی بر اینکه آیا سرمایه خود را دوباره سرمایه گذاری کنند یا به سرمایه‌گذاران برگرداند، به چه صورت است؟

تا اینجا به مفهوم کلی فایننس و تعریف آن در دو بخش فردی و تجاری پرداختیم؛ حال به سراغ کاربردهای آن می رویم.

اهمیت فایننس

فایننس در (economy) بخشی از تجارتbusiness)) است.  همچنین مدیریت مالی کارآمد برای موفقیت و همچنین تأمین سرمایه بسیار مهم است زیرا این امر شامل مدیریت آنها برای فعالیتهای مالی و منابع مالی مرتبط با سازمان است.  یک تیم از کارشناسان امور مالی در بخش مالی به طور کلی همه موارد را مدیریت می کنند.  هرگاه یکی از عناصر مرتبط با روند مالی از بین برود ، ارائه دهندگان خدمات از فعالیت خارج شده و به سمت رکود حرکت می کنند.  به عنوان مثال: اگر بانکی پول هنگفتی از دست بدهد ، علاوه بر این با احتمال ورشکستگی نیز سروکار دارد ، سرمایه گذاران یا مشتریان سپرده گذاری یا تأمین مالی از چنین بانک هایی را متوقف می کنند.  هر حرکت جریان وجوه نقد در کل سیستم مالی به تدریج کند می شود یا منجر به ورشکستگی می شود. در ادامه به برخی از دلایل اشاره می کنیم که نشان می‌دهد چگونه فایننس برای تجارت مفید است:

سرمایه مورد نیاز

 معمولاً گفته می‌شودکه  سرمایه اولیه برای شرکتهای نوپا و همچنین مشاغل کوچک مهم است.  به منظور آغاز فعالیت های تجاری ، سرمایه گذاری مورد نیاز است.  در مورد تولید کالاها و یافتن ارائه دهندگان کالا ، زمینه های مربوط به خریدها ، ارزیابی کالاها ، تبلیغات و بازاریابی و غیره،  شرکت ها باید تصمیمات محکمی در مورد تأمین مالی سهام یا تأمین مالی بدهی بگیرند(که در سطحفایننس شرکت ها(در ادامه توضیح داده میشود) بررسی میشود).

هزینه عملیاتی تجارت

 شرکت ها باید از طریق سرمایه در گردش برای هزینه های عملیاتی کوتاه مدت از جمله پرداخت حقوق کارمندان ، موجودی کالا ، پرداخت سود ، مواد اولیه و غیره ، بودجه تأمین کنند. اگرچه حفظ بودجه کافی کاملاً ارزشمند است ، اما این امر به ویژه در فازهای مختلف از آنجا که درآمد به طول می انجامد بسیار مهم است

تحقق اهداف

 بعید است که اهداف کوتاه مدت و بلند مدت بدون مدیریت کارآمد امور مالی  به انجام برسند.  مدیریت ناکارآمد در امور مالی ممکن است منجر به کمبود نقدینگی شود.  برای ادامه کار ، رشد و توسعه کسب و کار، به بودجه نیاز است.  اگر تمایل  به محدودیت باشد ، خطرات می توانند بر اهمیت مالی در اقتصاد تجارت تأثیر منفی بگذارند. افراد می تواننداز بیمه حوادث ، تعهدات به وسایل نقلیه تجاری ،  برای تأمین هزینه ها در برابر تأثیرات غیرمنتظره برخوردار شوند (بنابراین یکی از حوزه‌های فعالیت دانش آموختگان رشته فاینانس ، حوزه بیمه است)

چرخه زندگی تجاری

چرخه حیات تجاری مراحل مختلفی دارد، ازجمله : رشد ، رکود ، رونق ، رکود و تغییر ساختار با تغییر در بازار و تغیر شرایط اقتصادی تحت تأثیرسایر عوامل خارجی.  تجارت در واقع موظف است از تکنیک ها و استراتژی های عواقب برای مقابله با تمام این مراحل چرخه حیات تجاری استفاده کند.  هر زمان تجارت با رکود اقتصادی  روبرو شود ، یک کارشناس خوب فایننس میتواند با ارائه‌ی برنامه ای درست، چرخه تجارت را به روال خود برگرداند.

ایجاد دارایی

 برای ایجاد دارایی های بلند مدت برای مشاغل اهمیت زیادی فایننس بروز می‌کند؛  به عنوان مثال: خرید زمین، ماشین آلات ، محصولات و موارد دیگر.  مقیاس سازی تولید مطمئناً باعث ایجاد دارایی و کمک به رشد تجارت می‌شود.  آنها باید واقعاً دارای استراتژی های پس انداز هزینه باشند و باید توانایی تأمین مالی اضافی برای سرمایه گذاری را  از طریق تأمین سرمایه یا بدهی داشته باشند.

تحقق اهداف مالی

 همه صاحبان مشاغل وظیفهدارند پروسه‌ی رسیدن به هدف که همان بالابردن ارزش سرمایه است را کنترل کنند؛ عنوان مثال ، فرض کنید هدف شما ممکن است بهبود فروش محصولات با تخفیف باشد ، یا شاید شما می‌خواهید برای کنترل پتانسیل تولیدات خود، با کنترل هزینه ها ، یک هدف بلند مدت داشته باشید. یا حتی اگر شخصی سرمایه گذاران را تأمین مالی می کند(مثل بورس اوراق بهادار)، ارائه بالاترینسود به آنها باید هدف اصلی صاحبان مشاغل باشد. در اینجا هم دانش آموخته رشته فاینانس میتواند بهترین برنامه را ارائه دهد.

مشاغل به صورت نقدی کار می کنند ، به علاوه فایننس شما را به تصمیم گیری در مورد تکنیک ها و استراتژی های طولانی مدت تأمین مالی یا گردش پول راهنمایی می کند.  اهمیت فایننس در زندگی و همچنین  در اقتصاد قابل توجه است.

 دوکاربرد کلی فایننس آنالیز کردن داده ها وتصمیم گرفتن است. نکته‌ی کلیدی در فاینانس ارزش زمانی پول است زیرا ارزش یک واحد ارزی می تواند در طول زمان متفاوت باشد. هدف این حوزه اقتصادی، قیمت گذاری دارایی ها بر اساس سطح ریسک و نرخ بازدهی مورد انتظار آنهاست. منابع مالی شامل پول قابل دسترس یک بیزینس،برای هزینه کردن در قالب وجوه نقد،اوراق بهادار و خطوط اعتباری می‌شوند. 

 فاینانس  را در سه سطح  نیز می توان بررسی کرد

فایننس عمومی

بخشی است که مربوط به فعالیت های دولت‌ها و راه های خرج منابع مالی توسط آن‌ها می شود.

 فایننس شرکتها

 یکی از فاینانس که با بودجه و ساختار سرمایه شرکتها کار دارد و در واقع به اقداماتی گفته می‌شود که مدیران با استفاده از ابزار و تجزیه و تحلیل داده ها، به  تخصیص منابع مالی می پردازند؛ به نحوی که ارزش پول سهامداران و ارزش شرکت بالا رود.

فایننس شخصی

 مدیریت منابع مالی،به گونه‌ای که هر فرد برای به دست آوردن بودجه،پس انداز و صرف منابع مالی برای گذران زندگی با در نظر گرفتن خطرات مالی مثل ورشکستگی و غیره به آن احتیاج دارد.

همان طور که گفته شد، هدف هر کسب و کار گسترش و کسب درآمد برای سهامداران استکه توسط قیمت یک سهام برای هر سازمان تعریف شده است. حال سوال اینجاست چگونه می توان بر این هدف جامه عمل پوشاند؟در ادامه برای پاسخ به این سوال با چند ویژگی مهم فاینانس آشنا می شویم:

فرصت های سرمایه گذاری

 ویژگی مهم فایننس،امید آینده و یافتن فرصت های خوب سرمایه گذاری است. در فایننس،لازم است پول خود را برای خلق ثروت یا حتی سود بردن از آن سرمایه گذاری کرد. فرصت های بسیار زیادی در بازار سرمایه برای سرمایه گذاری وجود دارد؛مانند خرید خانه، خرید زمین، سرمایه گذاری درمورد ایده‌ی کسب و کار،خرید سهام و….

به یاد داشتن این نکته که بازده سود‌‌دهی مورد انتظار همواره متناسب با شرایط اقتصادی هر زمان تغییر می کند، ضروری است.

تخصیص و استفاده از وجوه

یک عنصر مهم برای هرتجارت این است که باید تضمین کند بودجه ای رضایتبخش درزمان صحیح ازمنابع موجود قابل دسترسیا ست.این ضمانت،نیازبه انتخاب روش، استراتژیها وانواع مالی برای افزایش سرمایه دارد، صرف نظرازاین که اینا مرازطریق انتشاراوراق بهاداریا وام بانکی باشد.

هنگامی که وجوه جمع آوری می شود ، گام بعدی، تخصیص این وجوه به مشاغل ، پروژه ها و غیره است. هدف اصلی هر کسب و کار حداکثر سود و درآمد است.  استفاده مناسب از منابع مالی برای دستیابی به نتایج کارآمد به استراتژی ها ، تکنیک ها ، تصمیمات ، کنترل و مدیریت بستگی دارد.

تنوع در سرمایه گذاری

 بهترین راه برای کاهش ریسک و افزایش سود بردن از سرمایه گذاری، تنوع سرمایه گذاری است؛ به عبارت دیگر، تخم مرغ ها را در سبدها‌ی مختلف چیدن است.بسیاری از متخصصان بر این باورند اختصاص دادن تمام بودجه به یک حوزه سرمایه گذاری به جای سرمایه‌گذاری در حوزه های متعدد، می‌تواند ریسک سرمایه گذاری را افزایش می دهد.

پیشنهاد متخصصان برای ایجاد سبد سرمایه گذاری این است که مثلاً: 20٪ تخصیص در صندوق های سرمایه گذاری ، 20٪ تخصیص در صندوق های سرمایه گذاری مشترک و 60٪ تخصیص در املاک یا دارایی ها داده شود.

تصمیم گیری های مالی

 تصمیم گیرییکی از ویژگیهای اصلیفایننس است.  اگر واقعاً برنامه ریز مالی خوبی هستید و می توانید آن را به خوبی تحلیل کنید اما قادر به تصمیم گیری نیستید منطقی نیست.  اولاً ، شما باید برنامه های مالی خود را تهیه کنید ، ثانیا برنامه های مدیریت مالی خود را تنظیم کنید و سپس در یک چارچوب زمانی مناسب باید تصمیم بگیرید.  با کمک سرعت دانش ، مهارت های تصمیم گیری خود را که به شما در دریافت بازدهی سرمایه سود می رساند ، بهبود بخشید.

مدیریت امور مالی

به حداکثر رساندن ارزش یک سازمان، یکی از ویژگی های فایننسو هدف هرشرکتی است.  بنابراین ، اهداف مالی، تضمین اعتبار کافی و تأمین بودجه در هر زمان و همچنین با نرخ بهره مناسب در اختیار تجارت است.  امور مالی با استفاده موثر از سرمایه و منابع به تجارت کمک می کند تا از قوانین نقدینگی ، بهره وری و محدود کردن ریسک پیروی کند.  این یک تصویر واضح از تصمیمات مدیریت داخلی ، سرمایه گذاری ، برنامه ریزی و کنترل است.

منابع:جزوات دانشگاهی, سایت wikifinancepedia ، سایت technofunc